“家里有失能老人，长期护理压力大怎么办？”
“每月要交多少钱？能报多少？”
近日云南出台的长期护理保险政策
让不少家庭看到了新希望
大理州是云南长护险首批试点城市
和曲靖、玉溪等6个州市一起
将于2026年底前完成建制
2月5日起相关政策正式施行！
下面是政策全文（滑动）
云南省人民政府办公厅关于印发《云南省建立长期护理保险制度实施方案》的通知
各州（市）人民政府，省直各委、办、厅、局：
《云南省建立长期护理保险制度实施方案》已经省人民政府同意，现印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。
云南省人民政府办公厅
2025年12月29日
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云南省建立长期护理保险制度实施方案
为全面落实党中央、国务院关于加快建立长期护理保险制度的决策部署，推动解决失能人员长期护理基本保障需求，有力有序推进改革实施，用3年左右时间建立我省长期护理保险制度，结合我省实际，制定本方案。
一、确立统筹城乡的政策制度
（一）参保对象。用人单位（包括企业、事业单位、机关、社会组织）以及单位职工、退休人员、灵活就业人员和未就业城乡居民等按照属地管理原则，在参加基本医疗保险时，同步参加长期护理保险。可先从覆盖单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步，逐步将未就业城乡居民纳入保障范围。
（二）制度模式。统一制度安排，基金统一建账，资金统筹使用。坚持以收定支、收支平衡，实现基金稳定筹集、独立运行、精算平衡。
（三）统筹层次。长期护理保险实行州（市）级统筹，统筹地区制度政策统一、基金统收统支、管理服务一体。坚持制度的规范性和统一性，适度均衡统筹地区间待遇水平。按照政策统一规范、基金调剂平衡、完善分级管理、强化预算考核、优化管理服务的要求适时推动省级统筹。
二、建立稳定可持续的筹资机制
（一）合理设置筹资标准及分担机制。长期护理保险费率全省统一为0.3%，实行动态调整。单位职工由用人单位和个人共同缴费，费率按同比例分担，用人单位和个人各为0.15%，用人单位缴费基数为职工工资总额，个人缴费基数为本人工资收入，缴费基数与基本医疗保险保持一致。退休人员费率与单位职工个人费率相同，为0.15%，缴费基数为上年度本人基本养老金，由个人缴费，原用人单位不缴费。
未就业城乡居民长期护理保险按年筹集资金，缴费基数为全省上年度城乡居民人均可支配收入。各统筹地区制度建立当年，费率可从0.15%起步，2030年过渡到0.3%，费率过渡办法由各统筹地区制定，有条件的统筹地区也可以从0.3%起步。未就业城乡居民长期护理保险筹资总额由个人缴费和政府补助构成，二者比例为1∶1左右，政府补助由中央财政和地方财政共同承担，具体补助办法由省医保局会同省财政厅按照国家规定另行制定。
灵活就业人员随同基本医疗保险参保缴费。参加职工基本医疗保险的灵活就业人员，长期护理保险缴费基数为全省上年度社会平均工资的60%、费率为0.3%；参加城乡居民基本医疗保险的灵活就业人员按未就业城乡居民长期护理保险政策参保缴费。18周岁以下未就业人员跟随父母或其他法定抚养人等参保，不单独筹资，符合待遇享受条件的按未就业城乡居民待遇标准享受待遇。孤儿、事实无人抚养儿童等无法跟从参保的，可视同参保。
（二）建立稳定筹资渠道。建立健全单位、个人、政府、社会等多元筹资渠道。长期护理保险与基本医疗保险共同缴费。职工基本医疗保险统筹基金结余较为充足的地区，建立长期护理保险制度当年可在充分测算评估、确保调整职工基本医疗保险单位费率后职工基本医疗保险统筹基金累计结余可支付月数不少于12个月且不出现当期赤字的基础上，调整职工基本医疗保险单位费率和灵活就业人员参加职工基本医疗保险费率的0.15%分别用作长期护理保险筹资中的单位费率和参加职工基本医疗保险灵活就业人员的部分缴费费率。职工基本医疗保险个人账户可以用于本人及近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）参加长期护理保险的个人缴费。经个人同意，个人缴费可由医保部门从职工基本医疗保险个人账户中代扣代缴，有条件的地区退休人员费款也可由发放基本养老金的社会保险经办机构代扣代缴。政府对符合条件的困难人群个人缴费部分予以分类资助，全额资助特困人员，定额资助低保对象、符合条件的防止返贫致贫对象等。具体资助办法参照居民基本医疗保险资助参保办法，由省医保局会同省财政厅等部门制定，并报省人民政府审批同意后实施。
三、实施公平适度的待遇保障
（一）合理确定保障对象。按规定参保缴费且失能状态长期持续（一般为6个月以上），经申请通过评估认定的失能人员，可按规定享受相关待遇。长期护理保险制度起步阶段保障重度失能人员，按照国家统一部署，逐步扩大保障对象范围。
（二）合理确定待遇保障标准。待遇享受不设起付标准。符合规定的长期护理服务费用，按未就业城乡居民参保政策参保的，基金支付比例为50%左右；按单位职工参保政策参保的，基金支付比例为70%左右，退休人员享受单位职工参保待遇；灵活就业人员依据选择的参保政策类型享受相应待遇。参保人员基金年度最高支付限额不超过全省上年度城乡居民人均可支配收入的50%。在完善量能筹资机制、均衡就业人员与非就业人员缴费责任的基础上，逐步适度均衡待遇水平。根据失能等级、服务提供方式等不同，实行差别化待遇保障政策。鼓励使用居家和社区护理服务，在支付比例上给予适当倾斜。根据基金运行情况，由省医保局会同省财政厅按规定适时调整待遇政策。
（三）规范待遇享受。基金主要用于支付符合规定的长期护理服务机构和人员提供长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金。严格执行国家统一的长期护理保险服务项目目录。按照国家统一部署，逐步将长期护理相关智能化服务和支持性辅助器具等纳入支付范围。对机构床位费、膳食费等非护理服务费用以及应由医疗保险支付的医疗费用，基金不予支付。
（四）建立激励约束机制。探索建立缴费时长和待遇水平相挂钩的连续参保激励机制，对连续参保的未就业城乡居民按规定适当提高支付比例。除新生儿等特殊群体外，对未在当地长期护理保险制度启动时初次参保，以及中断缴费后再次参保的情形，应制定待遇享受等待期、阶段性调低待遇水平等约束性措施。待遇享受固定等待期原则上按照6个月设置，并随着断保年限的增加相应延长等待期。具体办法由省医保局会同省财政厅制定。探索建立参保诚信机制。
（五）做好政策衔接。按照国家统一部署，做好长期护理保险与经济困难的高龄、失能老年人补贴以及重度残疾人护理补贴等政策的衔接。领取工伤保险生活护理费的参保人员，不重复享受长期护理保险相关服务待遇。
四、建立科学规范的管理服务体系
（一）加强评估管理。执行全国统一的长期护理失能等级评估标准，评估结果全省互认、有关部门按需使用。鼓励支持发展专业独立的社会化评估机构，实行定点管理。探索发挥家庭医生、养老服务师在失能等级评估和服务计划制定中的作用。建立健全评估服务费由基金和个人合理分担机制，制定完善相应管理办法，综合考虑评估结果等因素，明确评估服务费由基金和个人合理分担的具体情形，避免随意过度使用评估申请权。原则上参保人首次评估通过的评估服务费，以及按制度要求参加定期复评的评估服务费，由基金支付。建立健全评估人员规范化培训机制。
（二）建立支付机制。长期护理服务机构实行定点管理。建立健全长期护理保险服务质量评价机制和费用控制激励约束机制。在国家指导下，建立符合长期护理保险服务特点的支付机制和协商谈判机制，针对不同服务模式或服务项目，实行按床日、按服务时长（服务包）等支付方式。加强基金结算管理。
（三）严格基金管理。基金纳入社会保障基金财政专户，单独建账、单独管理、专款专用。将长期护理保险纳入社会保险基金预算编制范围，科学编制收支预算，加强预算绩效管理，健全基金预算管理制度。严格执行基金财务制度，加强基金财务管理，规范基金收支，做好基金会计核算和统计分析。建立基金运行监控和风险防范机制，做好中长期精算分析。在长期护理保险基金出现支付困难时，按规定及时调整筹资或待遇政策。
（四）强化基金监管。建立健全基金监管体系，加强监管能力建设，创新监管手段和方式，强化对长期护理保险服务行为、评估行为等的监管，完善对欺诈骗保人员、机构的惩戒机制。完善长期护理保险监管长效机制，逐步将长期护理保险基金使用纳入飞行检查、日常监管、智能监管、社会监督等常态化监管范围。加大长期护理保险基金监管执法力度，做好协议管理与行政监管衔接，建立健全重要线索、重大案件联查联办和追责问责机制。加强财会监督和审计监督，严肃财经纪律，确保基金安全。
（五）完善经办管理服务。加强经办能力建设，建立健全经办管理服务体系。统筹地区经办机构应科学编制长期护理保险基金预决算草案。完善社会力量参与长期护理保险经办管理服务机制，指导各地依法依规通过公开招标等竞争性方式有序规范引入社会力量参与经办管理服务，相关费用依协议约定按比例或按定额从基金中支付。加强定点评估机构和护理机构协议管理，规范定点机构服务行为。构建长期护理保险失能等级评估和护理服务质控体系。完善对长期护理保险失能等级评估机构、护理服务机构和参与经办的第三方机构的考核评价和激励约束机制，强化考核结果应用，提高管理服务质效。做好长期护理保险关系转移接续工作，在国家长期护理保险异地待遇享受政策框架下，适时完善异地参保和异地享受待遇的规定。做好灵活就业人员、农民工、新就业形态人员参保缴费工作，确保按规定享受待遇。做好全国统一的长期护理保险子系统落地应用，推进长期护理保险待遇享受人“一人一档”建设。推进长期护理保险标准化建设，建立健全专业技术标准组织和专家智库。
（六）强化服务供给。合理规划设置长期护理服务定点机构，培育长期护理保险服务市场，支持社会资本创办各类护理服务机构和培训机构。构建机构护理、社区护理和居家护理融合发展的长期护理服务体系，提高养老服务供给能力，鼓励支持基层医疗卫生机构提供失能评估、上门照护、机构护理等长期护理服务，将符合条件的养老服务机构、基层医疗卫生机构按规定纳入定点机构范围。加强定点护理服务机构内部运行、服务提供、基金使用、信息化支撑等方面的规范化管理。加快推进长期护理服务人员队伍建设，建立健全长期照护师培训培养机制，按规定落实培训补贴和职业技能评价补贴。
五、加强组织保障
各州（市）人民政府要全面落实属地责任，加强系统谋划和组织实施，在国家和省级明确的制度框架下，制定具体的改革实施方案，按程序报省人民政府审核后实施。已开展制度试点的昆明市要调整完善政策，用3年左右时间，逐步向国家层面明确的改革方向和政策规定过渡。
有关部门要全面落实部门管理责任，强化协作配合，形成工作合力。省医保局牵头负责长期护理保险制度的配套政策制定和组织实施。省财政厅负责及时足额安排相关财政补助资金，配合医保部门做好基金测算等。省税务局负责指导各级税务机关做好长期护理保险费用征缴工作。省民政厅负责推动养老服务体系建设，实施对养老服务机构的行业管理，规划、统筹养老服务资源配置。省卫生健康委负责支持引导医疗卫生机构优化拓展护理服务供给，探索发挥家庭医生在失能等级评估中的作用等工作。省人力资源社会保障厅负责协同做好护理服务人员职业技能培训和技能等级认定，配合做好长期护理保险与工伤保险衔接、退休人员保费代扣代缴及基本养老金数据共享等工作。省农业农村厅负责做好防止返贫致贫对象认定和帮扶工作。省残联负责协同做好残疾人参保相关工作。省民政厅、省卫生健康委、省残联与省医保局共同负责加强保险体系和服务体系协同联动、探索失能等级评估结果跨部门互认机制等。省民政厅、省财政厅、省医保局、省残联共同做好相关保险与补贴制度的衔接。
本方案自2026年2月5日起施行。
太“专业”了看不懂？
融融把这项民生政策拆明白！
一、
什么是长护险？谁最需要它？
简单说，长护险就是专门帮“失能人员”兜底的社保——不管是老人因年老失能，还是因疾病、伤残导致生活不能自理，只要符合条件，就能享受专业护理服务或费用报销，不用再担心“一人失能，全家失衡”。
重点保障人群：
重度失能的老年人、残疾人
因重病、伤残导致长期无法自理的患者
有长期护理需求的退休人员
二、
我要交多少钱？哪些人要交？
长护险和医保同步参保，缴费分人群设置，整体压力不大，还能享受政府补助或个人账户代扣：
1. 单位职工（含上班族、社会组织员工）
缴费比例：个人和单位各交0.15%（总费率0.3%）
缴费基数：和医保一致（按本人工资收入算）
举例：月薪5000元，每月个人仅需交7.5元，单位再补7.5元
2. 退休人员
缴费比例：0.15%（个人承担，原单位不缴费）
缴费基数：上年度本人基本养老金
便利政策：可从医保个人账户代扣，没余额的能从养老金里扣，不用手动缴
3. 灵活就业人员
选职工医保的：按全省社平工资60%为基数，费率0.3%（每月约13元）
选居民医保的：按未就业城乡居民政策缴费，压力更小
4. 未就业城乡居民（含老人、小孩）
起步费率：0.15%（2030年过渡到0.3%）
缴费方式：个人+政府各承担一半，按年缴费
特殊福利：18岁以下孩子跟着父母参保，不用单独掏钱；特困人员、低保户可享受政府全额或定额资助
还有个好消息：医保个人账户里的钱，不仅能给自己交长护险，还能帮配偶、父母、子女等近亲属缴费！
三、
满足什么条件能报销？能报多少？
1. 报销门槛（就2个关键条件）
按规定参保缴费（职工医保需连续缴满2年，不满可补缴）
失能状态持续6个月以上，经评估达到重度失能等级（分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级）
2. 报销范围（36个核心项目直接报）
涵盖生活照料+医疗护理，比如：
生活类：喂饭、穿衣、洗漱、翻身、排泄照护
医疗类：基础护理、康复训练、生命体征监测等
（注：床位费、伙食费等非护理费用不报销）
3. 报销比例（无起付线，直接按比例报）
职工/退休人员参保：基金报70%左右
城乡居民参保：基金报50%左右
年度最高限额：不超过全省上年度城乡居民人均可支配收入的50%
举例：每月护理费5000元，职工参保后个人仅需付1500元，每年能省4.2万元
四、
怎么申请？线上线下都能办
1. 准备材料
基础材料：身份证、医保电子凭证、近期一寸照片
关键材料：二级及以上医院的病历、疾病诊断证明、检查报告等失能证明
申请表格：可在医保服务网点领取，或在“昆明市医保”公众号、医保局官网下载
2. 申请渠道（二选一）
线上：下载“云南医保服务平台”APP，在长护险模块提交申请
线下：就近到居住地所在县（市、区）长护险服务网点窗口办理
（可委托家人代办，需提供代办人身份证和授权委托书）
五
这政策到底有啥用？——看看昆明的例子
昆明从2020年底就开始试点了，效果不错：
截至去年底，已经有2.74万名失能老人享受到了照顾。
一共支付了10.81亿元的护理费用，大大减轻了家庭负担。
还带动成立了261家专业护理机构，创造了1.1万多个就业岗位。
六
大理人注意！这些时间节点要记牢
政策施行时间：2026年2月5日
试点建制完成：2026年底前（大理州需完成制度落地）
参保缴费：随医保同步缴纳，无需额外单独报名
一人失能，全家无忧不再是口号
这项政策不仅能减轻家庭经济负担
还能让失能人员得到专业护理
如果家里有需要的亲属
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来源：大理融媒
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